English version

Архив номеров

Омаров А.Н.

Название статьи:
Контрактный механизм извлечения ренты при кредитовании малого бизнеса

Аннотация:
Выдвигается гипотеза о том, что при отношенческом типе контрактов между участниками рынка кредитных ресурсов - банками и малым бизнесом - формируется устойчивый механизм извлечения ренты.

Ключевые слова:
рента, рынок, малый бизнес, контракт, контрактные отношения, банк, кредитор.

Список литературы:
1 Омаров А. Н. Контрактный механизм извлечения ренты на продовольственном рынке // Экон. науки. 2009. № 9. 2 Уильямсон О.И. Экономические институты капитализма: Фирмы, рынки, “отношенческая” контрактация : пер. с англ. СПб., 1996. Гл. 3. 3 Там же. Гл. 6-7. 4 Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности. М., 1990. С. 6.

Содержимое статьи:
На рынке кредитных ресурсов присутствует два типа участников: кредитор и собственно заемщик (малый бизнес). Нормативное регулирование деятельности банков осуществляется с помощью Центрального банка Российской Федерации (далее - ЦБ РФ). Система отношений между участниками любого рынка характеризуется как контрактные отношения, которые при этом имеют свои особенности на каждом рынке. Анализ указанных отношений на продовольственном рынке с позиции возможности извлечения ренты нами уже проводился1. Цель настоящей статьи -анализ возможностей извлечения ренты на рынке кредитования малого бизнеса. Если рассматривать малый бизнес в России в целом, то утверждение о том, что за время своего существования он сталкивался со множеством проблем, не нуждается в доказательствах. Почему, несмотря на усилия нашего правительства, субъекты малого бизнеса не становятся ведущим локомотивом экономики и не могут развиваться? Причин, разумеется, много, но мы подробней остановимся на кредитах, конкретней - на реальной стоимости пользования кредитными ресурсами для малого предпринимательства. Для начала рассмотрим само понятие “контракт” и контрактные отношения. Я. Макнейл выделяет трехзвенную классификацию юридических концепций контракта: 1. Классический контракт (classical contract law) - полный и формализованный, предполагает расторжение соглашения при возникновении конфликтной ситуации, гарантом его выполнения (включая функции предотвращения и наказания оппортунизма) является государство. В нем четко прописаны правила, структурирующие обмен (публичные договоры присоединения). Характеристики контрактных отношений в условиях классического контракта: личные качества участников такого взаимосогласованного обмена не влияют на его условия, т.е. необязательным является соответствие сторон друг другу; стороны в первую очередь руководствуются юридическими нормами и формализованными условиями договора; точно определяются средства преодоления трудностей при реализации контракта. 2. Неоклассический контракт (neoclassical contract law) - неполный, предполагает непрерывность отношений сторон при возникновении конфликтной ситуации до завершения сделки. Гарант выполнения контракта - третья сторона. Используется при заключении долгосрочных договоров, неизбежно содержащих пробелы. 3. “Отношенческий” контракт (relational contracting) - неполный, предполагает длительное сотрудничество сторон. Гарант выполнения контракта - один или оба контрагента. Факторы, которые определяют тип контрактов в среде взаимодействия агентов: структура рынка, уровень монополизации, информированность сторон, склонность к рискам, формализованность отношений, равенство и свобода сторон, частота сделок, специфичность активов. О. Уильямсон определяет типы структур управления контрактами2: 1. Рыночное управление. Эффективно лишь при отсутствии специфических активов. Гарант выполнения обязательств в данном случае - легкость прерывания отношений и наказание недобросовестного партнера через судебные санкции. При случайных сделках главный фактор для принятия решения о сделке - репутация на рынке. Эти условия характерны для конкурентного рынка. Данная структура характерна для классического контракта.

Продолжение статьи вы можете прочесть в PDF-варианте нашего журнала.