English version

Архив номеров

Максуров А.А.

Название статьи:
Об уголовной ответственности должника по невыполненным денежным обязательствам

Аннотация:
Рассматриваются различные случаи привлечения к уголовной ответственности клиентов банков и иных кредитных организаций, не выполнивших перед ними обязательств, и их правомерность.

Содержимое статьи:
В последнее время коллекторские агентства и действующие через них либо через собственные службы безопасности банки и иные кредитные организации, лизинговые организации и организации, осуществляющие факторинговые операции, нередко угрожают привлечением не выполнивших перед ними обязательств клиентов к уголовной ответственности. Речь идет, разумеется, не о банальном присвоении вверенных должнику средств или краже, а об ответственности за мошенничество. Причем подается это так, будто один факт неисполнения должником обязательства по договору независимо от его экономического положения, конъюнктуры рынка и оценки его действий с позиций разумного предпринимательского риска неумолимо должен влечь уголовную ответственность. Но так ли это? Статья 159 УК РФ (в редакции Федерального закона от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ) прямо гласит: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается…” Усилено наказание, если мошенничество совершается группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, организованной группой либо в особо крупном размере. Разберем этот состав с позиций юриста. Прежде всего, мошенничеству как форме хищения присущи все признаки хищения. Предметом мошенничества может быть не только имущество, но и право на него, что реально обеспечивает в дальнейшем возможность фактического завладения им, пользования и распоряжения. Способом завладения чужим имуществом является обман собственника или иного владельца имущества. Виновный вводит потерпевшего в заблуждение искажением фактов или умолчанием об известных ему обстоятельствах. В результате обмана потерпевший сам передает преступнику имущество. Добровольность передачи имущества при этом мнимая, так как обусловлена обманом. Способом завладения имуществом при мошенничестве может быть обман или злоупотребление доверием в любых формах. Любая форма обмана и злоупотребления доверием сводится к тому, что виновный путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего уверенность в правомерности или выгодности для него передачи имущества или права на него. На практике существуют как традиционные, так и нетрадиционные способы мошенничества. К числу наиболее распространенных ранее способов относилось хищение денежных средств путем их получения по поддельным банковским документам и ценным бумагам: кредитовым авизо, расчетным чекам, мемориальным ордерам, векселям, депозитным сертификатам. Еще кое-где мелькают сообщения о хищении денежных средств вкладчиков и инвесторов, полученных под обещание (принятие обязательств) выплаты высоких процентов, дивидендов либо выполнения иных обязательств. Вообще этот способ широко известен как мошенничество по принципу финансовых и иных пирамид. Стандартными можно назвать мошенничества, связанные с неуплатой налогов. Незаконное завладение имуществом с помощью пластиковых карт является сравнительно новым для России способом мошенничества в силу того, что сами пластиковые карты и их инфраструктура появились у нас совсем недавно. Сегодня участились хищения с незаконным проникновением в компьютерную сеть, особенно через сеть Интернет, хотя есть и мошенничества, совершаемые исключительно в “глобальной сети”.

Продолжение статьи вы можете прочесть в PDF-варианте нашего журнала.